产品利率是指 一定时期内利息额与借贷资金额（本金）的比率，通常以一年期利息与本金的百分比计算。它是决定企业资金成本高低的主要因素，同时也是企业筹资、投资的决定性因素。利率对金融环境的研究必须注意其现状及其变动趋势。
利率的计算公式为：
\[ \text{利率} = \left（ \frac{\text{利息额}}{\text{本金额}} \right） \times 100\% \]
其中，利息额是指在一定时期内借款人需要支付给贷款人的利息金额，本金额是指借贷双方约定的初始借款金额。
产品利率的确定依据主要包括以下几个方面：
宏观经济环境：
当经济增长强劲、通货膨胀预期上升时，央行可能会采取紧缩的货币政策，提高基准利率，从而使得各类金融产品的利率也随之上升。
货币政策：
央行的货币政策调整，如调整基准利率、存款准备金率等，会直接影响产品利率。
市场供求关系：
市场上的资金供求状况也会影响产品利率。当资金供应充足时，利率可能会下降；当资金供应紧张时，利率可能会上升。
风险水平：
不同金融产品的风险水平不同，风险越高，利率通常也会越高，以补偿投资者承担的风险。
通货膨胀预期：
通货膨胀预期会影响名义利率和实际利率的水平。当通货膨胀预期上升时，名义利率通常也会相应上升。
产品利率的变化会带来一系列显著的后果：
借贷成本：
产品利率上升会增加借款人的借贷成本，降低借款人的购买力；反之，利率下降会降低借贷成本，提高借款人的购买力。
投资回报：
对于投资者而言，产品利率的变化会影响其投资回报。利率上升会提高投资的收益率，但同时也增加了投资风险；利率下降则可能降低投资收益率。
消费行为：
利率的变化会影响消费者的消费行为。利率上升会抑制消费，因为借贷成本增加；利率下降则可能刺激消费，因为借贷成本降低。
汇率波动：
在国际金融市场中，产品利率的变化还会影响汇率的波动。利率上升可能会吸引外国投资者购买本国资产，从而推高本币汇率；反之，利率下降可能会导致本币汇率下跌。
综上所述，产品利率是金融市场上一个重要的指标，其变化会对经济、企业和个人产生广泛的影响。