贷款需要担保人的主要原因是为了 降低贷款风险。银行和其他金融机构在发放贷款时，会面临借款人无法按时还款的风险。通过引入担保人，金融机构可以在借款人违约时，向担保人追偿欠款，从而减少损失。担保人的存在为贷款提供了一层额外的保障，增加了贷款审批通过的成功率，并为金融机构提供了更多的还款可能性。
具体来说，担保人的作用包括：
增加贷款审批通过率：
当借款人的资信状况不够理想时，担保人的存在可以提高贷款审批的成功率。
降低金融机构风险：
担保人需要承担连带责任，当借款人无力偿还贷款时，担保人必须履行担保责任，代为偿还贷款，从而降低了金融机构的风险。
提高借款人的信用：
有时担保人的良好信用记录和稳定的经济状况可以提高借款人的信用评级，使其更容易获得贷款，并可能获得更优惠的贷款条件。
为借款人增信：
担保人通过提供担保，为借款人增加了信用，使其在金融机构眼中更具信誉，从而更容易获得所需的贷款金额。
需要注意的是，并非所有贷款都需要担保人。一些信用消费贷款或信用记录良好的借款人可能不需要担保人，仅凭自身的还款能力就能获得贷款。然而，在个人资质不足、需要多贷款金额或金融机构希望进一步降低风险的情况下，担保人就显得尤为重要。
此外，担保人需要具备代偿能力，并具有良好的信用记录和经济实力，以确保在借款人无法还款时能够履行担保责任。