退保最划算的时间是在 保险的犹豫期内。犹豫期通常是从投保人收到保险合同后的10天到15天内，具体时间以保险合同中的约定为准。在这期间，如果投保人对所购产品不满意，可以直接申请退保，并且保险公司会全额退还已缴纳的保费，有些情况下可能会扣除10元左右的工本费。
如果错过了犹豫期，退保的划算程度就会降低。在犹豫期后退保，保险公司一般只能退还当前保单的现金价值，而部分保单的现金价值可能远低于已缴纳的保费，导致经济损失较大。不过，如果保单的现金价值较高，也可以选择等待现金价值与已交保费持平时再退保，这样可以最大程度地减少保费损失。
此外，对于某些特定类型的保险产品，如终身寿险，在缴足保费2年之后退保也可以减少部分经济损失，因为保险公司在这段时间内的经营费用和佣金支出相对较少。
综上所述， 犹豫期内退保是最划算的，因为可以全额退还保费且损失最小。如果犹豫期已过，可以考虑在保单现金价值等于或大于已交保费时退保，以减少经济损失。