对于20万元的资金，以下是一些建议的投资方向：
银行定期存款和大额存单
定期存款收益稳定，安全性高。
大额存单利率高于同期定期存款，例如3年期大额存单利率可达3%左右。
国债
国债由国家信用背书，风险极低，收益稳定。3年期国债利率通常在3%左右，5年期约为5.41%。
货币基金
投资于现金、银行定存等低风险产品，具有高流动性和安全性，年化收益率在2%-3%左右。
券商收益凭证
证券公司发行的收益凭证，收益稳定，风险较低，适合稳健型投资者。
债券型基金
中低风险，收益表现较为理想，适合风险承受能力中等的投资者。
混合类或股票型基金
风险较高，但潜在收益也较大。建议在市场相对低位时进行定投，以分散风险。
指数型基金
跟踪大盘，风险相对较小，适合长期定投，追求稳定收益。
房地产投资信托（REITs）
如果对房地产市场有信心，可以考虑投资REITs，获得房地产的租金收益。
黄金投资
黄金作为硬通货，具有保值功能，适合在市场波动较大时进行投资。
儿童早教行业
随着家长对孩子教育的重视，儿童早教市场具有较大的潜力，但需要较高的初始投资。
餐饮行业
早餐店、休闲饮品店和中式特色小吃店等餐饮行业具有较好的盈利前景，但需要选择合适的项目和地点。
综合洗浴中心
需要较大的初始投资，但通过提供高质量的服务和设施，可以获得可观的收益。
文创行业
如旅游地图、盖章本、明信片等文创产品，具有较大的市场潜力，但需要独特的创意和营销策略。
建议
分散投资：为了降低风险，建议将资金分散投资于不同类型的理财产品，如定期存款、国债、货币基金和基金等。
长期投资：对于追求稳定收益的投资者，可以考虑长期投资于指数型基金或债券型基金。
定期评估：定期评估投资组合的表现，根据市场变化和个人需求进行调整。
请根据自身的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资方向。