金蝶软件与下线对账的操作步骤如下：
收款方操作
根据账单生成应收账款凭证，并将凭证输入金蝶系统。
付款方操作
根据账单生成应付账款凭证，并将凭证输入金蝶系统。
系统对账
金蝶系统根据收款方和付款方输入的凭证，对照汇总未对账的发票，并将未对账的账款显示出来。
确认对账
收款方和付款方在系统中确认各自的应收应付款项，及时发现并处理不匹配的账款以及疑难杂账等问题。
保存记录
完成对账后，进行最后的登记工作，保存账务记录，以备日后查询。
通过以上步骤，金蝶软件能够帮助企业确保账务的合规性，及时发现并解决账务隐患，从而维护企业的财务健康。