P2P，即 Peer-to-Peer，中文称为点对点或个人对个人，是一种 基于互联网技术的分布式网络架构。在这种模式下，网络中的设备（如计算机、手机等）可以直接相互通信和共享资源，而无需经过中心服务器。P2P模式的核心概念是去中心化，它允许用户在没有银行或其他中介机构的情况下，直接进行交易和互动。
在P2P模式中，用户可以扮演借款人和投资人的角色。借款人通过P2P平台发布借款需求，而投资人则通过平台将资金借给借款人，从而获得利息收益。这种模式消除了传统金融体系中的中间商，降低了交易成本，提高了资金流动的效率。
P2P模式的应用场景非常广泛，包括但不限于：
个人借贷：
个人可以通过P2P平台借款，用于消费、创业或其他资金需求。
投资理财：
投资人可以通过P2P平台将资金借给借款人，从而获得稳定的利息收入。
众筹：
P2P平台也可以用于支持创业项目或社会公益事业的众筹活动。
P2P模式的优点包括：
降低成本：去中心化的特性使得交易成本大大降低。
提高效率：资金流动更加迅速，供需双方可以直接匹配。
普惠金融：使得更多的个人和企业能够获得金融服务，促进经济发展。
然而，P2P模式也存在一些风险和挑战，如：
信用风险：由于缺乏传统的信用评估机制，借款人可能存在违约风险。
监管风险：P2P行业监管政策尚不完善，存在被不法分子利用的风险。
流动性风险：投资者可能在需要资金时难以快速将投资转换为现金。
随着金融科技的发展，P2P模式也在不断演变和创新，出现了多种运营模式，如纯线上模式、线上线下结合模式等。同时，各国政府也在加强对P2P行业的监管，以保护投资者的合法权益。